2026年3月版 高金利の定期に強い銀行9選

金利が少しずつ上がりはじめ、「今まで通りメガバンクの普通預金で良いのか」と悩む方が増えています。本記事では、2026年3月時点で定期預金金利に強いネット銀行9行を取り上げ、期間別の金利比較や手数料、普通預金との使い分け、1,000万円を預けた場合の利息シミュレーションまで整理します。家計の安全性を保ちつつ、少しでも有利にお金を預けたい人が、どの銀行をどう使うと良いかの判断材料となる内容です。

金利上昇局面で定期預金をどう使うべきか

金利が上がっている局面では、「預金をどう動かすか」で受け取る利息が大きく変わります。まず意識したいのは、生活費の数か月分などすぐ使うお金は普通預金に残し、1〜5年は使う予定がないお金だけを定期預金に回すという線引きです。余裕資金を切り分けることで、途中解約のリスクを抑えながら金利アップの恩恵を受けやすくなります。

また、金利上昇期は今後さらに金利が上がる可能性もあります。5年などの長期で一度に固定するのではなく、6か月〜1年ものの定期預金を中心にしつつ、満期ごとにその時点で高金利の銀行・商品へ乗り換える方法が有効です。まとまった資金は「定期預金＋普通預金＋ほかの安全性の高い商品（個人向け国債など）」に分けておくと、金利環境の変化にも対応しやすくなり、将来のお金の不安も軽減しやすくなります。

ネット銀行の定期預金が選ばれる理由

ネット銀行の定期預金が選ばれている最大の理由は、店頭を持たない分のコストを金利や手数料の優遇に回しているため、メガバンクより高金利になりやすいことです。2026年3月時点でも、同じ1年もの定期預金でメガバンクが年0.3～0.4％前後にとどまる一方、ネット銀行では1.0％前後の金利が珍しくありません。

また、多くのネット銀行はスマホアプリだけで口座開設から預入・解約まで完結でき、店舗に行く時間が取れない共働き世帯との相性が良い点も支持されています。セブン銀行ATMなど全国のコンビニATMと提携している銀行が多く、入出金手数料や他行宛振込手数料の無料回数が多いのも特徴です。日常の資金移動コストを抑えながら、余裕資金を定期預金で運用しやすい環境が整っているため、家計管理と資産形成を両立したい層から選ばれています。

メガバンクとネット銀行の金利・手数料差

金利水準の違い

メガバンク（三菱UFJ・三井住友・みずほ・りそな等）の定期預金金利は、2026年3月時点で1年もの0.40％前後、5年もの0.70％前後が一般的です。一方、本記事で紹介しているネット銀行では、同じ1年ものでも0.8～1.3％程度、5年ものでは1.2～1.5％程度と、2～3倍以上の金利がつくケースが多くなっています。普通預金についても、メガバンクが0.3％程度に対し、あおぞら銀行BANKや東京スター銀行などは0.5～0.75％と高水準です。

手数料水準の違い

メガバンクは店舗網が充実している一方で、ATM出金や他行あて振込の手数料が割高になりやすい点がデメリットです。条件を満たせば無料枠が付くものの、「残高○○万円以上」「給与振込＋カード利用」などハードルが高いケースも少なくありません。

対してネット銀行は、

• コンビニATM出金が毎月数回～回数無制限で無料
• 他行あて振込が毎月数回無料

といった優遇が標準的で、手数料負担を抑えやすいのが特徴です。例えば、SBJ銀行は他行振込月5回無料＋コンビニATM月10回無料、あおぞら銀行BANKは他行振込月9回無料＋ゆうちょATMは何度でも無料など、日常使いでもコスト面でメリットがあります。

どちらを使うべきか

店舗での対面相談や窓口手続きの安心感を重視する場合はメガバンクが向いている一方で、家計管理や資産形成の効率を重視するなら、定期預金はネット銀行をメイン、メガバンクは給与振込や住宅ローンとのセット利用に限定するといった使い分けが現実的です。金利と手数料の両面で比較すると、貯蓄・資産形成の口座はネット銀行を選んだ方が、同じ預金額でも手取りの利息を増やしやすくなります。

高金利の定期預金がある銀行9行の概要

主要メガバンクより高い金利で定期預金を提供している銀行として、本記事では9行をピックアップしています。いずれもネット専業銀行またはネット取引に強い銀行で、6か月・1年・3年・5年といった代表的な期間でメガバンクを大きく上回る金利水準です。

対象となるのは、SBI新生銀行、あおぞら銀行（BANK支店）、オリックス銀行、東京スター銀行、SBJ銀行、auじぶん銀行、ソニー銀行、PayPay銀行、UI銀行の9行です。高金利に加えて、口座開設者向けの優遇定期預金、ネット・アプリ完結の手続き、提携ATMの手数料優遇、デビットカードやポイント還元など、家計管理に役立つサービスを用意している点も共通しています。

後続の見出しで、これら9行について比較条件や期間別の金利ランキング、手数料やサービスの違いを詳しく解説していきます。高金利だけでなく、普段使いしやすさも含めて、家計に合う銀行を選ぶことが重要です。

比較の前提条件とチェックしたポイント

定期預金の金利水準だけでなく、家計全体で使いやすい銀行かどうかを判断できるよう、本記事では共通の前提条件を設けて9行を比較しています。主なチェックポイントは以下のとおりです。

比較の前提条件

• 比較時点：2026年3月2日時点の店頭・ネット公表金利（税引前年利）
• 対象商品：円建ての定期預金（通常のスーパー定期・大口定期・ネット専用定期など）
• 対象金額：一般家庭で利用しやすい水準として、原則1万円〜100万円程度から預けられる商品を中心に確認
• 期間：6か月／1年／3年／5年の4つの代表的な期間
• 金利タイプ：満期まで金利が変わらない「固定金利型」のみ

比較時に重視したポイント

• 金利水準：期間別（6か月・1年・3年・5年）の金利ランキングで上位かどうか
• 最低預入額：少額から利用できるか、まとまった資金が必要か
• 手数料負担：
• ATM出金手数料の有無・無料回数
• 他行宛振込手数料の水準・無料回数
• 普通預金金利：生活費の置き場所としても有利かどうか
• キャンペーン・優遇条件：
• 新規口座開設者向けの優遇定期預金の有無
• 給与受取や証券連携などで金利が上がるか
• 使い勝手：
• スマホアプリの使いやすさやネット完結のしやすさ
• デビットカードやポイント還元など、日常の家計管理に役立つサービス

これらの条件をそろえることで、「金利だけは高いが手数料が重い銀行」や「高金利だが預入条件が厳しすぎる商品」を除き、家計管理と資産形成の両面で使いやすい定期預金を選びやすくしています。次の項目では、同じ前提に基づき、6か月・1年・3年・5年の期間別に金利を比較していきます。

6か月・1年・3年・5年の期間別で比較

6か月・1年・3年・5年ものを比較することで、「いつ使うお金を、どれだけの利回りで預けるか」を整理しやすくなります。短期ほど金利はやや低めですが身動きが取りやすく、長期ほど金利は高くなりやすい一方で途中解約リスクや、今後の金利上昇に乗り遅れるリスクが高まります。

今回ピックアップした9行では、

• 6か月もの：東京スター銀行・UI銀行・SBJ銀行などが高水準
• 1年もの：SBJ銀行「はじめくん」、UI銀行・オリックス銀行・auじぶん銀行などが1％超の高金利
• 3年もの：SBJ銀行・あおぞら銀行・auじぶん銀行が上位水準
• 5年もの：SBJ銀行・オリックス銀行・あおぞら銀行・auじぶん銀行が1％前後〜1％超

といった傾向があります。生活防衛資金に近い「いつ必要になるかわからないお金」は6か月〜1年もの、老後や教育費など数年以上先に使うお金は3年・5年ものといったように、目的別に期間を分けて比較していくことが重要です。続く見出しで、期間ごとに具体的な金利ランキングを確認していきます。

期間別で見る定期預金金利ランキング

期間ごとに金利が高い銀行を整理すると、どのタイミングでどこに預けると効率よく利息を受け取れるかがわかりやすくなります。2026年3月時点の主要ネット銀行・銀行では、短期（6か月・1年）に強い銀行と、中長期（3年・5年）で高金利を出している銀行が分かれています。

ざっくり整理すると、

• 6か月もの：UI銀行（0.70％）、東京スター銀行（スターワン円定期預金プラス 0.95％）、SBJ銀行（0.90％）、オリックス銀行（0.60％）など
• 1年もの：SBJ銀行「はじめくん」（1.35％）、オリックス銀行 eダイレクト預金（1.20％）、UI銀行（新規口座1.25％）、auじぶん銀行（デビュー応援定期預金1.20％）、東京スター銀行（1.10％）など
• 3年もの：SBJ銀行（1.40％）、あおぞら銀行BANK The 定期（1.10％）、auじぶん銀行・あおぞら銀行・SBI新生銀行（1.0〜1.3％台のレンジ）
• 5年もの：SBJ銀行（1.45％）、オリックス銀行 eダイレクト預金（1.40％）、あおぞら銀行BANK（1.30％）、auじぶん銀行（1.30％）など

6か月〜1年の短期であれば、キャンペーンや新規口座向けの優遇定期を活用するとメガバンクより大きく差をつけやすくなります。一方、3年・5年の中長期はSBJ銀行・オリックス銀行・あおぞら銀行・auじぶん銀行が比較的高水準で、老後資金や教育資金など“数年先に使うお金”の預け先候補になります。次の見出しから、期間別に具体的な銀行名と金利水準を詳しく見ていきます。

6か月もの定期預金で金利が高い銀行

6か月もの定期預金で注目したい高金利銀行

6か月ものは「ボーナスを一時的に預けたい」「数か月は使う予定がない資金を置いておきたい」といったニーズに向く期間です。2026年3月時点で高金利なのは、東京スター銀行（スターワン円定期預金プラス）0.95％、SBJ銀行「はじめくん」0.90％、UI銀行（スーパー定期預金）0.70％、あおぞら銀行BANK The 定期0.70％などのネット銀行・ネット支店が中心です。

東京スター銀行とSBJ銀行は、ネット限定商品や新規口座向けの優遇金利が設定されており、短期でも普通預金と比べて大きく利息を増やしやすい点が特徴です。一方、UI銀行・あおぞら銀行は6か月でも高水準なうえ、普通預金金利も高く、メイン口座候補としても使いやすいのがメリットです。6か月ものを選ぶ際は、金利だけでなく最低預入額（10万円・50万円などの条件）や、満期後の自動継続の有無もあわせて確認しておきましょう。

1年もの定期預金で金利が高い銀行

主な1年もの高金利ランキングと特徴

2026年3月時点で、1年もの定期預金の金利が高い主な銀行は次のとおりです（いずれも税引前年利）。

※金利・条件は2026年3月2日時点の元記事データをもとにしており、実際に利用する際は各行公式サイトで最新情報の確認が必要です。

1年ものを選ぶときの見方

1年ものは、3年・5年より金利と使い勝手のバランスが良い期間です。特にSBJ銀行「はじめくん」やオリックス銀行「eダイレクト預金」、東京スター銀行「スターワン円定期預金プラス」、UI銀行やauじぶん銀行の新規口座向け定期は、メガバンクの1年もの（0.4％程度）と比べて利息が数倍になる水準です。

一方で、

• 新規口座開設から〇か月以内など申込期限がある
• オリックス銀行のように最低預入額が100万円以上など、まとまった資金が必要

といった条件もあるため、今ある余裕資金の額と、いつ頃使う予定かを確認したうえで、金利だけでなく「申込期間」「最低預入額」「ネット専用かどうか」までチェックして選ぶことが重要です。1年後に教育資金や車の買い替えなど予定がある場合は、そのタイミングに合わせて1年ものを複数の銀行に分けて預ける方法も検討しやすい期間と言えるでしょう。

3年もの定期預金で金利が高い銀行

3年ものは、1年ものより高金利を狙いつつも、5年ものほど長期に資金を縛られない、中期運用向きの定期預金です。教育資金や住宅購入の頭金づくりなど、「3年後くらいに使う予定があるお金」を預ける先として活用しやすい期間と言えます。

代表的な3年もの定期預金の金利水準は、2026年3月時点でおおむね以下の通りです。

3年ものでは、SBJ銀行の「はじめくん」1.40％がトップ水準で、次いで東京スター銀行（スターワン円定期預金プラス）やあおぞら銀行BANK、SBI新生銀行のネット専用定期が高い金利水準となっています。一方、オリックス銀行・ソニー銀行・PayPay銀行・UI銀行などは1年ものほどではないものの、メガバンクよりは有利な金利が設定されています。

3年ものを選ぶ際は、金利に加えて「最低預入額（10万円～／50万円～／100万円～など）」「途中解約時の金利」「預金保険制度の範囲内（1行あたり1,000万円以内）に収まるか」も確認しましょう。3年のあいだに使う可能性が少しでもある資金は、満期が短い1年ものや、普通預金・個人向け国債などと分けておくと、途中解約による金利ダウンのリスクを抑えられます。

5年もの定期預金で金利が高い銀行

5年ものの定期預金は、住宅購入やお子さまの進学、老後資金づくりなど、中期的なライフイベントに備えたい人向けの選択肢です。2026年3月時点で金利が高い主な銀行は、SBJ銀行・オリックス銀行・あおぞら銀行・auじぶん銀行・SBI新生銀行・ソニー銀行・PayPay銀行・UI銀行・東京スター銀行です。

5年もの金利が高い主な銀行と特徴

5年ものを選ぶ場合、「金利の高さ」だけでなく、「途中でお金を動かす可能性」や「日常の使い勝手」も重要です。たとえば、完全に使う予定のない退職金や大きな予備資金ならSBJ銀行やオリックス銀行の高金利が有力候補になります。一方、生活費用口座も兼ねたい場合は、あおぞら銀行やSBI新生銀行、ソニー銀行など、普通預金金利やATM・デビット機能が充実した銀行の方が、家計管理にはなじみやすくなります。

また、今後さらに金利が上がる可能性もあるため、すべてを5年固定にせず、一部は1年・3年ものに分ける「分散預入」にすると、金利上昇局面でも柔軟に乗り換えやすくなります。5年ものは「当面動かさない中長期資金」のみに限定するのがおすすめです。

新規口座開設者向けの優遇定期預金

新規で口座を開設する人だけを対象にした「優遇定期預金」は、通常より大きく金利が上乗せされるため、まとまった資金を短期間で有利に預けたい人に向いています。とくに、オリックス銀行のeダイレクト預金（1年1.2％・5年1.4％）、SBJ銀行のはじめくん（1年1.35％・5年1.45％）、SBI新生銀行のスタートアップ円定期預金（3か月1.0％・1年0.85％）、東京スター銀行のスターワン円定期預金プラス（1年1.1％）、auじぶん銀行のデビュー応援定期預金（3か月1.35％・1年1.2％）などが代表例です。

これらの優遇定期預金は、「口座開設日から○か月以内」「インターネット経由での申込みのみ」「預入額○万円以上」などの条件がある一方で、通常金利との差が大きく、同じ1年でも受け取れる利息が数万円単位で変わるケースがあります。新しくメイン口座や貯蓄用口座を作るタイミングであれば、まずこれらの優遇プランを比較し、金利だけでなく預入期間・最低預入額・途中解約条件も踏まえて、家計の資金計画に合う商品を選ぶと効率的です。

ネット限定や期間限定キャンペーン定期

ネット銀行や一部の地方銀行では、インターネット申込限定・期間限定の金利優遇キャンペーンを頻繁に実施しています。通常の定期預金よりも0.2〜0.5％前後上乗せされるケースもあり、同じ期間・同じ銀行でもキャンペーンを使うかどうかで受取利息が大きく変わります。特にオリックス銀行の「eダイレクト預金」、SBI新生銀行の「パワーダイレクト円定期預金」、SBJ銀行の「はじめくん」、東京スター銀行のネット限定定期などは、申込方法や期間を限定する代わりに高金利を実現している代表例です。

キャンペーン定期を検討する際は、金利だけでなく、申込期間・預入可能期間・対象者（新規口座開設者限定かどうか）・預入上限額を確認することが重要です。また、期間限定の高金利に惹かれて長期で固定すると、その後さらに金利が上がった場合に乗り換えにくくなるリスクもあります。短期〜中期（3か月〜1年）のキャンペーン定期を中心に活用し、満期ごとに最新の金利やキャンペーンを比較し直す「乗り換え前提」で使うと、環境変化にも対応しやすくなります。

定期預金金利・手数料・サービスの比較表

主要9行の定期預金は、金利水準に加えて「手数料」と「周辺サービス」の違いが大きく、トータルでの使い勝手に差が出ます。短期だけ預ける場合は金利重視でも良いですが、メイン口座に近い使い方をするなら、ATMや振込の無料回数・アプリの使いやすさ・デビットカードやポイント還元まで含めて比較することが重要です。

代表的な項目を整理すると、以下のようにチェックできます。

次の小見出しからは、この比較軸に沿って、金利・預入期間・最低預入額、ATM／振込手数料、デビットカードやポイント還元・アプリ連携を順番に詳しく見ていきます。自分や家族の使い方をイメージしながら読むことで、「どの銀行が家計にとってコスパが良いか」が判断しやすくなります。

金利・預入期間・最低預入額の比較

9行の「金利・期間・最低預入額」のざっくり比較ポイント

定期預金を比べるときは、単に金利だけでなく、どの期間で高い金利が出ているかといくらから預けられるかをセットで見ることが重要です。とくに家計用の貯金では、ボーナスなどまとまった資金と、数万円〜数十万円の小口資金で使いやすい銀行が変わってきます。

代表的な9行を、主に1年もの定期の金利と最低預入額で整理すると、次のイメージになります（2026年3月2日時点・税引前年利）。

短期であればSBJ銀行や東京スター銀行、中長期であればオリックス銀行やあおぞら銀行BANKが高水準です。一方、UI銀行やソニー銀行のように最低預入額が小さい銀行は、毎月の少額貯金との相性が良いと言えます。資金の大きさと「いつお金を使う予定か」に合わせて、金利・期間・最低預入額のバランスを見ながら選ぶと、家計全体での効率が高まりやすくなります。

ATM・振込手数料と無料回数の比較

金利がよくても「手数料負け」しては意味がない

定期預金を選ぶ際は金利に目が行きがちですが、ATM出金手数料と他行宛振込手数料の水準・無料回数も必ず確認したいポイントです。家計管理用のメイン口座として使う場合、毎月の入出金や振り込みで手数料がかさむと、せっかくの利息分が簡単に相殺されてしまいます。

今回紹介している9行は、オリックス銀行のように「定期預金専用・ATM利用なし」の銀行と、あおぞら銀行BANKやSBJ銀行のように月数回〜無制限でATM・振込が無料になるネット銀行が混在しています。生活費の出し入れもしたいなら無料回数が多い銀行、ボーナスや退職金など動かさない資金ならATM不要の高金利銀行、といった使い分けが現実的です。

主要9行のATM・振込手数料の特徴

※いずれも2026年3月時点の条件の概要。詳細は各銀行の最新情報の確認が必要です。

家計用途か「貯める専用」かで見るべきポイントが変わる

給与振込や生活費の支払いもまとめたい場合は、「ATM出金が月◯回無料」「他行振込が月◯回無料」といった優遇枠の広さが重要になります。特に、あおぞら銀行BANK・SBI新生銀行・ソニー銀行・UI銀行などは、ステージアップするとコンビニATMが何度でも無料になるなど、日常使いのコストを抑えやすい設計です。

一方で、オリックス銀行のようにキャッシュカードやATMをあえて用意せず、ネット振込だけに絞る代わりに高い定期預金金利を提供している銀行もあります。このタイプは「動かさないお金を増やす専用口座」として割り切れば、手数料を気にせず高金利のメリットを享受しやすくなります。用途に合わない口座を選ぶと、利便性か利回りのどちらかを犠牲にすることになりやすいため、自分の入出金頻度をイメージしながら比較することが大切です。

デビットカード特典やポイント還元の比較

デビットカードやポイント還元は「実質金利」を高める要素

定期預金そのものの金利だけでなく、デビットカードのキャッシュバックやポイント還元を含めた「トータルの戻り」が大きいかも確認したいポイントです。日々の支払いを預金口座と紐づいたデビットカードで行うと、実質的に定期預金の利息にプラスしてリターンを得られます。

代表的なネット銀行では、あおぞら銀行とソニー銀行がVisaデビット付きキャッシュカードを発行し、半年ごと（あおぞら銀行）や毎月（ソニー銀行）に利用額の0.25〜1％程度を現金でキャッシュバックします。PayPay銀行はVisaデビット利用でPayPayポイント付与、UI銀行は家計共有アプリとの連携など、銀行ごとに付帯サービスの方向性が異なります。

こうした特典は、生活費の決済を集約するほど恩恵が大きくなるため、「給与口座＋生活費の決済」「定期預金＋デビット決済」を同じ銀行にまとめると家計管理もしやすくなります。ただし、還元率アップの条件（利用額やステージ制など）が複雑な場合もあるため、公式サイトで最新条件を確認したうえで、自分の利用ペースで無理なく達成できるかを見極めることが重要です。

スマホアプリ連携や他サービスとの連動

各銀行アプリの「できること」を比較する

定期預金を選ぶときは金利だけでなく、スマホアプリの使いやすさや、他サービスとの連携のしやすさも家計管理に大きく影響します。特に通勤時間やスキマ時間に残高確認・振込・定期預金の申込まで完結させたい人にとって、アプリの機能は重要な比較ポイントです。

主な銀行のアプリ連携・特徴は次のとおりです。

家計管理アプリ・証券口座との連携メリット

アプリ連携が充実した銀行を選ぶと、家計簿アプリや証券口座との連動により、お金の全体像を一画面で把握しやすくなります。例えば、UI銀行のように家計共有機能があると、夫婦で「どの口座にいくら定期預金があるか」を共有しやすく、教育資金や住宅資金の管理がスムーズになります。

SBI新生銀行×SBI証券、auじぶん銀行×auの金融サービスのように、グループ内連携が強い銀行では、連携するだけで普通預金金利アップや振込手数料優遇が受けられるケースも多く、実質利回りの底上げが期待できます。

忙しい世代ほど「アプリの使いやすさ」で差が出る

30〜50代は仕事・子育てで時間が取りにくいため、「店舗に行かないと手続きできない銀行」よりも、アプリ1つで定期預金の申込・解約・満期確認まで完結できる銀行のほうが、結果的に有利になりやすいです。金利差が小さい場合は、

• アプリの操作性（残高や金利が一目でわかるか）
• 通知機能（満期日やキャンペーン開始のプッシュ通知があるか）
• 他サービス連携による金利アップやポイント還元

といった点も合わせて比較すると、自分のライフスタイルに合った「続けやすい」定期預金口座を選びやすくなります。

普通預金の金利が高い銀行もチェック

定期預金を選ぶ際は、利息を増やすという観点だけでなく、普通預金の金利が高い銀行かどうかも合わせて確認しておくことが重要です。日常的に使うお金を置いておく普通預金の金利が高ければ、定期預金に回せる余裕資金が増えるうえ、待機資金や給与の受け皿にしているだけでも利息を受け取れます。あおぞら銀行BANKや東京スター銀行、auじぶん銀行、SBI新生銀行、UI銀行、PayPay銀行、SBJ銀行などは、普通預金でも比較的高い金利や優遇制度を用意しており、メイン口座や生活費口座として使うことで家計全体の利回りを底上げしやすくなります。定期預金の金利だけで銀行を決めず、普通預金金利とのバランスや使い勝手も含めて総合的に比較することが、無理なく利息を増やすポイントです。

高金利の普通預金口座の特徴と条件

高金利の普通預金口座には、誰でも一律で高金利になるタイプと、条件達成で金利が上乗せされるタイプがあります。最近のトレンドは後者で、あおぞら銀行BANK、東京スター銀行、auじぶん銀行、SBI新生銀行、UI銀行、PayPay銀行、SBJ銀行などが代表的です。

典型的な金利アップ条件は次のようなものです。

• 給与振込・年金受取口座に指定する（東京スター銀行、UI銀行 など）
• 一定残高以上を預ける、もしくは残高に上限を設けた優遇枠（SBJ銀行の「普通預金プラス」、PayPay銀行の残高別金利 など）
• 提携サービスとの連携（SBI証券やau PAYとの連携 など）
• 女性向け・若年層向けなど属性限定の優遇口座（UI銀行「女神のサイフ」、若年層向けのPayPay銀行優遇 など）

多くの高金利普通預金はネット銀行・スマホ銀行が中心で、ATM手数料や振込手数料の無料回数優遇とセットになっているケースが多く見られます。そのため「メインの生活口座」として使うほど条件を満たしやすく、結果的に高い金利と低コストを同時に享受しやすいことが特徴です。金利だけでなく、適用条件が自分の生活スタイルに無理なく合うかも確認するとよいでしょう。

普通預金と定期預金の賢い使い分け方

普通預金と定期預金は、役割がまったく異なります。家計ではまず、生活費3〜6か月分や急な出費に備えるお金を出し入れ自由な普通預金に置き、それ以外の「当面使う予定がないお金」を定期預金に回す形が基本です。普通預金は金利は低めですが、給与振込や引き落とし、急な医療費などにすぐ使える流動性の高さがメリットです。

一方、定期預金は原則として満期まで引き出さない前提で預けるため、普通預金より高い金利が期待できます。ただし途中解約すると金利が大きく下がるため、生活費や近いうちに使う資金は入れないことが重要です。家計全体では「普段使いのお金＝普通預金」「1〜5年以内に使う予定のあるお金＝定期預金」「5年以上先の老後資金など＝NISAや投信なども含めた長期運用」と階層分けしておくと、目的に合った商品を選びやすくなります。

1,000万円を預けた場合の利息シミュレーション

まとまった資金をどの金利で預けるかを考えるときは、具体的な金額で利息をイメージすることが重要です。特に老後資金や退職金などで1,000万円前後の資産を銀行に預けるケースでは、金利差が利息の差に直結します。

普通預金と高金利の定期預金では、受け取れる利息が年間で数万円以上変わることもあります。例えば年0.2％と年1.0％では、金利が5倍違うため、1年後の利息もおおよそ5倍の差になります。また、預金には税金（利子所得税・復興特別所得税として20.315％）がかかるため、税引前と税引後の金額は必ず分けて考える必要があります。

次の小見出しでは、金利ごとに1,000万円を1年間預けた場合の受取利息と、税引後の手取り額を具体的な数値で比較します。利息の差を数値で把握したうえで、「どの程度の金利なら預け替えの手間に見合うのか」を判断しましょう。

金利ごとの受取利息と税引後の手取り額

1,000万円を1年間預けた場合の利息は、金利によってどれくらい変わるのかを具体的な数字で確認しておきましょう。税金（利子所得税20.315％）を差し引く前後で、手取り額も大きく違ってきます。

例えば、年0.2％の普通預金のままでは手取り利息は約1.6万円ですが、年1.5％の高金利の定期預金を活用できれば約12万円まで増やせます。元本は同じ1,000万円でも、金利差によって1年で手取り額におよそ7倍以上の開きが出るため、どの銀行・どの定期預金を選ぶかが家計に与える影響は小さくありません。金利を見る際は「税引後でいくら残るか」も意識して比較することが重要です。

普通預金と定期預金の差はどれくらいか

普通預金と定期預金の差は、大きく分けて「金利」「お金の出し入れの自由度」「心理的な貯めやすさ」の3点です。

まず金利は、多くのネット銀行で普通預金0.2〜0.5％前後、定期預金0.5〜1.5％前後と、年率で数倍違うケースが目立ちます。1年で見ると差は数千円〜数万円ですが、預け入れ額が大きいほど、また複数年続けるほど差が広がります。

一方で、お金の出し入れの自由度は普通預金が圧倒的に高く、いつでも引き出し・振込が可能です。定期預金は満期まで解約しない前提のため、途中解約するとほぼ普通預金並みかそれ以下の金利に下がる商品が一般的です。

また、貯めやすさという観点では、普通預金は引き出しやすいぶん「つい使ってしまう」弱点があり、定期預金はあえて引き出しに手間をかけることで、教育資金や車購入資金などの目標別にコツコツ貯めやすい特徴があります。日常の出し入れが多い生活費は普通預金、1〜5年は使わないと決めたお金は定期預金と役割分担すると、家計全体で見た効率が高まりやすくなります。

金利上昇時に長期で固定するリスク

金利が上がっている局面では、「今の高い金利で長く固定したい」と考えがちですが、長期の定期預金にはいくつかのリスクがあります。まず、今後さらに金利が上がった場合でも、一度預けた定期預金の金利は原則として満期まで据え置きです。例えば、年1.0％で5年ものに預けた直後に、市場全体が1.5〜2.0％まで上昇しても、その差分の恩恵は受けられません。

また、物価上昇（インフレ）が続くと、名目金利が高くても「実質的な増え方」が目減りします。長期間、同じ金利で固定すると、インフレ率次第では実質的な資産価値があまり増えない可能性があります。さらに、5年・10年といった長期定期に生活防衛資金まで入れてしまうと、急な出費時に途中解約せざるを得なくなり、中途解約金利で実質ほとんど増えない結果になるリスクもあります。金利上昇期は、「すべてを長期固定」ではなく、短期〜中期の定期と普通預金を組み合わせ、段階的に預け替える発想が重要です。

定期預金を選ぶときのポイントと注意点

定期預金は「どこに預けるか」だけでなく「どう預けるか」で、受け取れる利息や使い勝手が大きく変わります。特に金利が上昇している局面では、闇雲に長期・高金利の商品を選ぶと、あとから「もっと条件の良い商品が出たのに動かせない」という状況になりがちです。定期預金を選ぶ際は、次のポイントと注意点を意識すると失敗を減らせます。

定期預金選びで押さえたい主なポイント

• 預ける目的といつ使うお金かを先に決める
  老後資金・教育資金・住宅頭金・車の買い替えなど、使うタイミングを具体的にイメージしてから期間を選ぶことが重要です。

• 金利だけでなく「途中解約時の金利」も確認する
  高金利でも、予定より早く解約すると普通預金並み、あるいはそれ以下の金利に下がるケースがあります。商品説明の「中途解約時の取扱い」は必ずチェックしましょう。

• 預入期間を分散して“満期の出口”をずらす
  すべてを5年もの1本にせず、1年・3年・5年など複数に分けると、金利環境の変化にも対応しやすく、必要になったときに一部だけ満期資金を使うこともできます。

• キャンペーン金利の“適用条件”を見る
  新規口座開設者限定・預入金額の下限・インターネット申込限定などの条件を満たせるかを事前に確認します。条件を満たせないと通常金利に戻ってしまいます。

• 手数料や使い勝手も合わせて比較する
  他行への振込やATM出金の無料回数が少ないと、資金移動のたびにコストがかかります。定期預金の金利差がわずかであれば、手数料の安さやアプリの使いやすさを重視する選び方も有効です。

• 1金融機関あたりの預入額を1,000万円以内に抑える
  ペイオフで全額保護されるのは預金者1人あたり元本1,000万円とその利息までです。1,000万円を超える分は、別の銀行の定期預金・普通預金に分けると安全性が高まります。

こうしたポイントを踏まえ、次の見出しで解説する「1〜5年使わないお金かどうか」を見極めながら、無理のない範囲で定期預金を活用することが、家計全体のバランスを崩さずに利息を増やすコツです。

1〜5年使わないお金かどうかを見極める

定期預金は、途中で解約すると金利が大きく下がるため、「本当に1〜5年は使わないお金か」を事前に切り分けることが重要です。日々の生活費や急な出費に備える生活防衛資金、半年〜1年以内に予定している出費（旅行、車検、家電の買い替えなど）は、普通預金や出し入れしやすい口座に残しておくと安心です。

一方で、少なくとも1年以上先の教育費・住宅購入頭金・老後資金など、時期は決まっているがすぐには使わないお金は、定期預金の候補になります。例えば、

• 1年以内に使う予定：普通預金・短期の定期（3か月〜6か月）
• 1〜3年後に使う予定：1年もの定期を毎年更新 or 2〜3年もの定期
• 3年以上先の資金：3年〜5年もの定期、もしくはNISAなども含めて検討

このように、「いつ・何に使うか」を紙やメモアプリで書き出し、金額と時期ごとに区分すると、どの部分を定期預金に回せるかが明確になります。まずは生活費6か月〜1年分を普通預金に確保し、残りを定期預金などで運用するイメージを持つと判断しやすくなります。

キャンペーン金利を賢く乗り換え利用する

金利アップキャンペーンは、うまく乗り換えながら使うと利息を大きく増やせます。ポイントは、「期間」と「対象条件」を見て、短期で回すお金だけを乗せることです。例えば、3か月・6か月ものの優遇定期が多いため、1～2年使わない予定の資金を、キャンペーンが終わるたびに次の高金利定期へ移すと、ほぼ常に高めの金利を享受できます。

キャンペーンを探す際は、①新規口座開設者向けか、②インターネット・スマホ申込限定か、③預入額の下限（金額条件）があるか、の3点を必ず確認しましょう。また、すべての資金を1行のキャンペーンに集中させるのではなく、ペイオフ上限（1,000万円＋利息）を意識して複数行に分散させると安全性も保てます。定期預金の満期日をメモアプリや家計簿アプリに登録し、次にどの銀行のキャンペーンに乗り換えるかをあらかじめ候補リストにしておくと、預けっぱなしになりにくくなります。

途中解約時の金利や手数料を必ず確認する

定期預金を選ぶ際は、預入時の金利だけでなく途中解約時に適用される金利と手数料を必ず確認しておきましょう。定期預金は「満期まで預ける」ことを前提に高い金利が設定されているため、途中で解約すると多くの銀行で普通預金並み、あるいはそれ以下の低い金利に変更されます。結果として、せっかく高金利の定期を選んでも、受け取れる利息が大きく目減りするケースが少なくありません。

途中解約時の取り扱いは銀行や商品ごとに異なり、「預入期間に応じた中途解約利率」「一律でごく低い金利」「解約手数料相当を差し引く」などルールが分かれます。ネット銀行のキャンペーン定期は特に条件が細かい傾向があるため、商品説明書や約款で中途解約利率の表や計算方法を事前に確認することが重要です。

また、他行へ資金を移す前提で解約する場合は、振込手数料やATM手数料も含めた「トータルコスト」をチェックすることがポイントです。途中解約をせずに済むよう、あらかじめ「いつ・何のために使うお金か」を整理し、必要時期に余裕を持たせた預入期間を選ぶと安心でしょう。

ペイオフと1,000万円の安全な分散預金

ペイオフとは、銀行などが破綻した際に預金がどこまで保護されるかを定めた預金保険制度の仕組みです。1つの金融機関ごとに、名義人1人あたり「元本1,000万円＋破綻日までの利息」までが保護対象となり、それを超える部分は状況次第では戻らない可能性があります。安全にお金を守るには、この上限を意識した分散が欠かせません。

1,000万円を超える預金はどう分けるべきか

預金額が1,000万円を超える場合は、金融機関をまたいで口座を分ける分散預金が基本です。たとえば2,000万円を預けたい場合、A銀行に1,000万円、B銀行に1,000万円といった形で分けておけば、両方の銀行が万一破綻しても、それぞれペイオフの範囲内で保護されます。同じ銀行内で普通預金と定期預金に分けても、合計1,000万円が上限になる点に注意が必要です。

名義・金融機関・商品ごとの考え方

ペイオフの上限は、金融機関ごと・名義ごとに判定されます。夫婦や家族で預金を持つ場合、名義を分けることで実質的な保護額を増やすことも可能です。また、同じ銀行内では普通預金も定期預金も合算される一方で、決済用預金（当座預金等）など一部は全額保護の対象となる商品もあります。大きな金額を定期預金に預ける前に、銀行ごとの商品区分とペイオフの扱いを確認しておくと安心です。

老後資金や教育資金のように減らしたくない資金は、1,000万円を目安に複数の高金利ネット銀行へ分ける＋必要に応じて個人向け国債など別枠の安全資産も組み合わせると、守りを固めながら利息も取りにいくバランスが取りやすくなります。

定期預金のメリット・デメリット整理

定期預金は、メリットとデメリットを整理してから利用すると、家計全体のバランスが取りやすくなります。主なメリットは、元本保証でリスクが極めて低いこと、普通預金より金利が高いこと、預入期間を決めることで計画的にお金を管理しやすいことです。預金保険制度により、金融機関ごとに元本1,000万円とその利息までは保護される点も安心材料と言えます。

一方のデメリットは、金利が上がっても契約期間中は金利を上乗せできないこと、途中解約すると大きく金利が下がること、投資信託や株式などと比べると資産は増えにくいことです。インフレが進むと、実質的な購買力が目減りするリスクもあります。こうした特徴を踏まえ、定期預金は「増やすため」ではなく「守るため・使う時期が決まっているお金を置く場所」と位置づけると活用しやすくなります。

元本保証でリスクを抑えたい人に向く理由

定期預金は、元本割れの心配をできるだけ避けたい人にとって最も利用しやすい選択肢の1つです。銀行預金は預金保険制度の対象であり、1金融機関あたり元本1,000万円とその利息までが保護されます。仮に銀行が破綻しても、この範囲内の定期預金は法律に基づいて守られるため、価格変動のある投資商品に比べて安全性が高いと言えます。

また、定期預金は預け入れ時の金利が満期まで確定しているため、「いつまでにいくら貯まるか」を計画しやすい点も大きなメリットです。教育資金や数年後の車の買い替え、住宅のリフォーム費用など、使い道がはっきりしているお金をコツコツ準備したい場合に向いています。投資に不慣れでも仕組みが分かりやすく、値動きのストレスもないため、まずはリスクを抑えながら貯金を増やしたい人や、退職金など大切な資金を安全第一で置いておきたい人に適した商品と言えます。

大きく増えにくい・途中解約リスクに注意

定期預金は安全性の高い商品ですが、「増え方」と「途中解約」の2点には注意が必要です。まず、いくら金利が上がったとはいえ、定期預金だけで老後資金をまかなえるほど大きく増えるわけではありません。たとえば年1％で1,000万円を1年間預けても、税引後の利息は約8万円台にとどまります。インフレ率や将来の物価上昇も考えると、資産全体の一部として位置づけるのが現実的です。

さらに見落としがちなのが途中解約リスクです。定期預金は原則として満期まで預けることを前提に高い金利が設定されています。途中で解約すると、多くの銀行で「中途解約利率」が適用され、普通預金並み、あるいはそれ以下の低い金利に下がるケースが一般的です。結果として、せっかく高金利を狙って定期にしたのに、普通預金のままにしておいた場合とほとんど差が出ないこともあります。

そのため、定期預金に回すのは「1〜5年は使わないと判断できるお金」に限定し、急な出費の可能性がある分は普通預金や別の流動性の高い商品に残しておくことが重要です。あわせて、商品説明書で中途解約時の利率と条件を必ず確認し、教育資金や住宅購入資金など、時期がある程度読める目的資金を中心に活用するとリスクを抑えやすくなります。

国債・NISA・投信など他の運用との比較

定期預金と国債・NISA・投資信託のざっくり比較

定期預金は「元本保証・利息が事前にほぼ読める」一方で、リターンは限定的です。老後資金や教育資金づくりを考える場合、国債・NISA・投資信託なども組み合わせると、長期的な資産形成効率を高めやすくなります。

*リターン水準は過去の一般的な目安であり、将来を保証するものではありません。

目的別にどう使い分けるか

生活費3〜6か月分などの生活防衛資金や、1〜5年以内に確実に使うお金（車購入費、住宅頭金、近い将来の教育費など）は、定期預金や個人向け国債のような元本保証商品が適しています。一方、老後資金や10年以上先に使うお金は、つみたて投資枠・成長投資枠のNISAで投資信託をコツコツ積み立てると、インフレに対応しながら増やせる可能性があります。

定期預金は「減らさないこと」を重視する安全エリア、国債はその中でやや金利を取りにいく中間エリア、NISAや投資信託は増やすことを狙う成長エリアと位置づけ、家計全体でバランスを取る考え方が重要です。

定期預金や銀行選びに関するQ&A

定期預金や銀行選びでよくある疑問への基本的な考え方

定期預金や銀行を選ぶときは、「どの銀行が一番お得か」だけでなく、安全性や将来のライフプランとの相性も踏まえて判断することが大切です。特に気になるのは、銀行が倒産した場合の預金の扱い、預入期間をどのくらいにするか、定期預金の種類の違い、今後の金利動向、そしてどのような人に定期預金が向いているかといった点でしょう。

このあと、

• 銀行破綻時に預金がどう保護されるか（ペイオフ）
• 「長期で預ければ必ず有利」とは言えない理由
• スーパー定期・大口定期・積立定期など主要なタイプの違い
• 金利上昇局面での定期預金との付き合い方
• 定期預金が特に役立つ人・場面

を順番に解説していきます。家計全体の貯蓄・投資のバランスを考える際の土台として、疑問点を一つずつ整理しておくと判断もしやすくなります。

銀行が倒産しても預金は守られるのか

銀行が破綻した場合でも、定期預金・普通預金は「預金保険制度（ペイオフ）」により一定額までは保護されます。仕組みを押さえておくと、1,000万円以上を預けるかどうかの判断もしやすくなります。

ペイオフで守られる範囲

日本の銀行・信用金庫などの多くは預金保険機構に加盟しており、対象金融機関が破綻したときは、次の範囲で元本と利息が保護されます。

同じ銀行に複数口座があっても、名寄せされて「その銀行×その人」で合算1,000万円までが上限です。1,000万円を超える部分は、破綻後の整理状況によっては一部戻らない可能性があります。

安全性を高める預け方のポイント

預金の安全性を高めるためには、次のような工夫が有効です。

• 1つの金融機関に預ける金額を元本1,000万円以内に抑える
• 1,000万円を超える分は、複数の銀行に分散して預ける
• 生活費の決済用として使う預金は、条件を満たすなら決済用預金（全額保護対象）も検討する

定期預金は元本保証でローリスクですが、ペイオフの上限を超える部分には破綻リスクが残る点は意識しておきましょう。大きな退職金や預貯金がある場合は、メインにする銀行を複数持ち、定期預金も分散させるのが安心です。

長期で預けるほど定期預金は本当に有利か

定期預金は「期間が長いほど必ず有利」とは限りません。多くの銀行では、3年もの・5年もののほうが金利が高い傾向はあるものの、1年ものが最も高金利に設定されている銀行やキャンペーンも少なくありません。金利水準だけでなく、今後の金利動向やお金の使い道を踏まえて判断することが重要です。

特に金利上昇局面では、今よりさらに金利が上がる可能性があります。5年などで固定してしまうと、途中でより高い金利の商品が出ても乗り換えにくく、「長く預けたことでかえって損をした」状態になる場合があります。一方で、教育資金・老後資金など、数年先に使う予定がはっきりしているお金であれば、複数年の定期で金利をロックしておくメリットもあります。

目安としては、
– 1年以内に使う予定 → 普通預金や短期（3か月～1年）の定期
– 1～3年は使わない資金 → 1年定期を中心に、金利やキャンペーンを見ながら分散
– 3年以上先に確実に使う資金 → 金利水準を見てから3年・5年などを検討

というように、期間を分けて複数の満期を組み合わせる「分散預け」を意識すると、金利変動のリスクと利息アップの両方をバランスよくねらえます。

定期預金の主な種類とそれぞれの特徴

主な定期預金のタイプ

家計管理でよく使われる定期預金には、いくつか代表的なタイプがあります。種類ごとの特徴を押さえておくと、自分の目的に合った預け方を選びやすくなります。

満期時の取り扱いと利便性の違い

定期預金は、満期を迎えたあとの扱いでも性質が変わります。多くの銀行には、

• 自動継続型：満期到来後、元金のみ、または元利合計を同じ期間の定期に自動で組み直す
• 自動解約型：満期で定期が解約され、元金と利息が普通預金に戻る

という2種類があります。定期預金を資金置き場として長く使いたい場合は自動継続型、教育費や車の買い替えなど「使うタイミングが決まっている資金」は自動解約型を選ぶと管理しやすくなります。

また、インターネット専用の定期預金は、窓口より金利が高い代わりに店頭での手続きができないケースがあります。スマホ・PCからの操作に抵抗がなければ、ネット限定定期は金利面で有利な選択肢になりやすいと言えます。

今後の預金金利の見通しと付き合い方

預金金利は、日銀の政策金利と長期金利の動きを反映して、今後も「ゆるやかな上昇〜高止まり」が続く可能性が高いと考えられます。2025年末の追加利上げ（政策金利0.5％→0.75％）以降、定期預金・普通預金ともに水準が切り上がり、2026年も多くの銀行で金利引き上げか横ばいが続いています。

一方で、インフレ率は2％前後で推移しており、物価上昇を差し引いた「実質金利」はまだ高くありません。預金だけで資産を増やすのは難しい一方、以前よりは「預け先を選ぶ意味」が大きくなった局面と言えます。

今後の付き合い方としては、
– 生活費の当面分：金利と使い勝手の良い普通預金（高金利ネット銀行）
– 1〜5年使わない余裕資金：高金利の定期預金やキャンペーン定期
– 5年以上の将来資金：NISA・投資信託・個人向け国債なども組み合わせる
というように、金利水準と目的に応じて預金と運用商品を役割分担させることが重要です。

また、金利がさらに上がる可能性もあるため、5年など超長期で一気に固定するより、1年ものを中心に複数回に分けて預ける「階段状の預け方（ラダー運用）」を意識すると、金利上昇局面でも有利に乗り換えやすくなります。

どんな人が定期預金を活用すべきか

定期預金の活用が向いている人のタイプ

定期預金は「大きくは増えなくてよいので、確実性を重視したい人」に向いています。具体的には、次のような人が活用しやすいでしょう。

• 元本割れの不安が強く、投資にまだ踏み出せない人
  NISAや投資信託に興味はあっても、値動きに慣れていない段階では、まず定期預金で安全資産を確保しておくと精神的な安心につながります。

• 1〜5年以内に使う予定資金を確実に確保したい人
  住宅購入の頭金、子どもの入学金、車の買い替えなど、時期と目的がはっきりしている資金は、価格変動のある商品よりも定期預金で守る方が適しています。

• すでにある程度の金融資産があり、その一部を安全資産として置いておきたい人
  投資経験者でも、全額をリスク資産にせず、老後資金や生活防衛資金の一部を定期預金で保有することで、相場下落時の「心の支え」になります。

• 大きな支出の予定は当面ないが、普通預金に多額を眠らせている人
  数十万〜数百万円以上を普通預金に置きっぱなしの場合、金利差で長期的な受取利息に差が出ます。1〜5年は使わなさそうな部分だけでも定期預金に振り分けると効率的です。

• 退職金や相続などでまとまったお金を受け取り、「まずは安全に置き場を決めたい人」
  すぐに投資判断をする必要はなく、当面は定期預金で安全に置きながら、ゆっくりライフプランや今後の運用方針を考える選択も有効です。

このように、定期預金は「攻めるお金」よりも守るべきお金の置き場として向いています。次の見出しで、家計全体のなかでどのような割合で定期預金を位置づけると良いかを整理します。

家計全体で見た定期預金の上手な位置づけ

家計全体で定期預金を位置づける際は、まず「何のための資金か」を軸に考えることが重要です。生活費の半年〜1年分のように、万一のときにすぐ使うお金は普通預金や出し入れしやすい口座に置き、1〜5年は使う予定のない資金や、使い道と時期が決まっている資金を定期預金で守りながら増やす、という役割分担が基本になります。

また、老後資金や教育資金のように10年以上先に使うお金は、インフレリスクも踏まえてNISAや投資信託などで一部を運用し、元本を減らしたくない分を定期預金に置くとバランスが取りやすくなります。家計を「すぐ使うお金」「数年後に使うお金」「長期的に増やすお金」に分け、そのうち中期ゾーンを中心に定期預金を活用すると、安心感と効率の両方を得やすくなります。

生活防衛資金と中長期資産のバランスを取る

家計全体でバランスを取るには、まずお金を「目的別」にざっくり3つに分けて考えると整理しやすくなります。

1. 生活防衛資金（生活費の6か月～1年分が目安）
   失業や病気など、万一のときに生活を守るための資金です。いつでも引き出せることが最優先のため、普通預金や出し入れしやすい短期の定期預金（半年以内）に置くと安心です。

2. 近い将来に使うお金（1～5年以内）
   車の買い替え、子どもの入学金、リフォームなど、使うタイミングがある程度読める資金です。元本割れリスクを避けたい場合は、預ける期間に合わせて1～5年の定期預金や個人向け国債などを組み合わせると、普通預金より高い利息を狙えます。

3. 5年以上先の中長期資産（老後資金など）
   長期で育てるお金は、定期預金だけだと増えにくく、インフレにも弱くなります。生活防衛資金と数年以内に使う資金を確保したうえで、余裕分はNISAを使った投資信託など、リスクを抑えた長期運用も検討すると、資産全体の成長が期待できます。

ポイントは、すべてを定期預金に寄せすぎないことと、投資に回しすぎないことです。 まずは生活防衛資金を確保し、その次に近い将来に使うお金を定期預金で守り、それでも余るお金を中長期の資産運用へ回す、という順番を意識すると、安心感と増やす力のバランスが取りやすくなります。

将来のライフイベント別の預け方の目安

ライフイベントごとにお金を分けて定期預金を活用すると、計画が立てやすくなります。目安になる期間と預け方のイメージを整理しておきましょう。

教育資金や住宅頭金のように「いつ・いくら必要か」が比較的読みやすいお金は、目標年に合わせた満期の定期預金を複数本つくると管理しやすくなります。一方で、病気・失業など不測の事態に備えるお金は、いつでも引き出せる普通預金や短期の定期預金に置くと安心です。

大まかな考え方としては、「5年以内に使う予定がある資金は定期預金中心」「5年以上先のお金は、定期預金に加えてNISAやiDeCoなども組み合わせる」というイメージで、家族の年齢やイベント時期から逆算して預け方を検討するとよいでしょう。

日銀の利上げで預金金利は上向きつつありますが、銀行や商品選びで受け取れる利息は大きく変わります。本記事では、高金利の定期預金に強い9行と普通預金の有利な口座を比較し、金利・手数料・サービスから「どこに・どの期間で預けると得か」を整理しました。1〜5年使わない資金は高金利の定期やキャンペーンを活用し、生活費や近い将来に使うお金は高金利の普通預金で確保することで、家計の安全性を保ちながら利息も取りにいくことができます。ペイオフを意識した分散と、NISAや投信など他の資産運用との組み合わせも踏まえ、自分のライフプランに合う形で定期預金を位置づけることが大切だといえるでしょう。